Seguro exequial para matrimonios en separación de bienes
martes 16 dic 2025
En Colombia, los matrimonios que están casados bajo el régimen de separación de bienes tienen una organización patrimonial distinta a la sociedad conyugal. Esta situación puede generar dudas al contratar y gestionar un seguro exequial, especialmente sobre quién figura como tomador, cómo se pagan las cuotas y qué ocurre cuando fallece uno de los cónyuges.
Este artículo explica cómo funciona el seguro exequial en estos casos y qué aspectos conviene dejar claros para evitar conflictos familiares o administrativos. Para revisar precios y opciones adaptadas a matrimonios con separación de bienes, puedes comparar tu seguro exequial aquí.
¿Puede un matrimonio en separación de bienes contratar un seguro exequial conjunto?
Sí. En Colombia, el régimen económico del matrimonio no impide contratar un seguro exequial conjunto. Las empresas exequiales permiten:
- Un solo contrato que cubra a ambos cónyuges.
- Capitales diferenciados para cada asegurado dentro de la misma póliza.
- Inclusión de otros familiares si así se desea.
La separación de bienes afecta al patrimonio, pero no limita la contratación de un servicio exequial, que es un contrato de prestación de servicios funerarios.
¿Quién debe figurar como tomador y asegurados?
En matrimonios con separación de bienes es clave definir correctamente los roles:
- Tomador: quien firma el contrato y asume el pago de la cuota.
- Asegurados: ambos cónyuges, cada uno con su cobertura exequial.
- Beneficiarios: relevantes solo si existe reembolso o sobrante de capital.
Opciones habituales en Colombia:
- Un cónyuge como tomador único.
- Ambos cónyuges como tomadores (según la empresa).
- Un solo tomador con acuerdo interno sobre el reparto del pago.
Dejar esto por escrito evita problemas si surgen desacuerdos en el futuro.
¿Qué ocurre con el pago de las cuotas y las coberturas?
Cuando se contrata un plan conjunto, el impago de la cuota puede afectar al servicio. Por eso, en separación de bienes se recomienda:
- Definir claramente cómo se paga (una sola cuenta o acuerdos internos).
- Revisar si la empresa permite mecanismos que eviten que el impago de uno afecte al otro.
- Mantener las cuotas al día para no suspender la cobertura.
La separación de bienes implica que cada cónyuge responde de sus obligaciones, lo que facilita la gestión si todo está bien pactado.
¿Es mejor una póliza conjunta o dos pólizas independientes?
No hay una única opción válida para todos los matrimonios. La elección depende del nivel de independencia económica y de la flexibilidad que se busque.
| Característica | Póliza conjunta | Dos pólizas independientes |
|---|---|---|
| Gestión administrativa | Un solo contrato | Dos contratos |
| Precio total | Generalmente menor | Puede ser más alto |
| Titularidad de coberturas | Compartida | Individual |
| Pago de cuotas | Conjunto o pactado | Cada uno por separado |
| Flexibilidad ante cambios | Menor | Mayor |
| Riesgo por impago | Afecta a ambos | Solo al titular |
Para matrimonios con finanzas totalmente separadas, dos pólizas individuales suelen ofrecer mayor control.
¿Qué ocurre si fallece uno de los cónyuges?
Si uno de los cónyuges fallece:
- El seguro exequial presta el servicio funerario correspondiente al asegurado fallecido.
- La cobertura del cónyuge sobreviviente continúa vigente, siempre que la cuota esté al día.
- Si existe reembolso por sobrante, se aplica lo indicado en el contrato o la designación de beneficiarios.
La separación de bienes no altera el derecho a la prestación del servicio exequial.
Conclusión
En matrimonios con separación de bienes en Colombia, la clave al contratar un seguro exequial está en definir claramente quién paga, quién figura como tomador y cómo se gestionan las coberturas. Una buena definición contractual evita conflictos y garantiza que el seguro cumpla su función cuando más se necesita.
Para comparar precios, capitales y coberturas adaptadas a este escenario, puedes comparar tu seguro exequial aquí y elegir la opción más adecuada para tu situación familiar.