Para los **colombianos que viven en España**, contratar un **seguro exequial** es una alternativa cada vez más común para evitar que la familia cargue con los gastos y trámites que implica un fallecimiento. Sin embargo, muchas personas no conocen un aspecto fundamental de estas pólizas: el *periodo de carencia*. Este puede ser determinante para saber si realmente se tiene cobertura en el momento más difícil, sobre todo si el seguro se adquiere en edades avanzadas o con condiciones de salud previas.

Las **carencias en el seguro exequial** no son algo aleatorio; su propósito es proteger a la compañía frente a contrataciones hechas sabiendo de antemano que hay un riesgo inminente de muerte. Por eso, es clave entender cuáles son los tipos de carencia, cómo funcionan y qué pasa si ocurre el fallecimiento durante ese lapso.

Dependiendo de la aseguradora y la ciudad donde vivas en España, las condiciones pueden variar. Por ejemplo, **en grandes ciudades como Madrid, Barcelona o Valencia, los costos de un funeral suelen ser más altos**, por lo que resulta aún más importante conocer las limitaciones de la póliza.  

Antes de elegir, no olvides **[comparar seguros exequiales](https://www.seguroexequial.com/comparador)** para evitar contratiempos.



## ¿Cómo opera el tiempo de carencia en un seguro exequial?

El **periodo de carencia** es el intervalo que debe transcurrir desde que se firma la póliza hasta que la aseguradora asume ciertos riesgos. En el caso de los seguros exequiales, esto implica que si el fallecimiento ocurre por ciertas causas durante ese tiempo, los costos del sepelio no serán cubiertos.

La duración de este periodo depende de la aseguradora, de la edad y salud del asegurado, y del tipo de prima. **Lo usual en España es que haya una carencia de entre 6 y 12 meses para muertes por enfermedad.**

Es vital leer con atención el contrato, ya que algunas aseguradoras eliminan la carencia para muertes accidentales, aunque la aplican para enfermedades que surjan después de contratar el seguro.



## Tipos de carencia en los seguros exequiales

### Carencia por muerte natural

Se refiere al lapso en que el seguro no cubre el fallecimiento por enfermedad. En muchas pólizas en España, puede ser de entre 3 y 12 meses. Si el deceso por causas naturales ocurre en ese tiempo, la aseguradora no asume el **gasto del sepelio** ni devuelve las primas.

Por el contrario, si se trata de una muerte accidental —como un accidente de tránsito— normalmente no hay carencia y el seguro responde de inmediato. Por eso es clave que se revise bien el **detalle del contrato** y se pregunten las dudas antes de firmar.

### Carencia por enfermedad previa

Se aplica si la muerte ocurre por una enfermedad que existía antes de contratar el seguro o que se diagnostica durante la carencia. Las aseguradoras buscan evitar contrataciones de última hora frente a **enfermedades terminales**, reduciendo así el riesgo de un uso indebido.

En lugares como Sevilla o Zaragoza, donde el acceso al sistema de salud es más ágil, es común que se identifiquen enfermedades antes de firmar, lo que hace que algunas aseguradoras sean más exigentes en los exámenes médicos.



## ¿Desde cuándo empieza a contarse la carencia y cuándo finaliza?

El **periodo de carencia en el seguro exequial** empieza a partir de la fecha de inicio de la póliza, que por lo general coincide con la firma del contrato y el pago de la primera cuota. No hace falta que transcurra un mes exacto; basta con sumar los días o meses acordados para que entre en vigor la cobertura completa.

Termina al cumplir el plazo establecido, que puede ser desde unas semanas hasta un año. Algunas aseguradoras ofrecen seguros sin carencia si se pagan primas más altas o se hacen chequeos médicos antes de la firma.



## Exclusiones más comunes durante la carencia

Hay casos en los que el **seguro exequial** no brinda cobertura aunque ya se haya cumplido el tiempo de carencia. Suelen ser muertes por **suicidio en el primer año**, catástrofes naturales no incluidas o actos ilegales cometidos por el asegurado.

La **Ley del Contrato de Seguro en España** exige que estas exclusiones estén claras en el contrato, de lo contrario no son válidas. De ahí la importancia de leer bien las condiciones.



## ¿Qué ocurre si falleces durante el tiempo de carencia?

Si el asegurado muere dentro del **periodo de carencia del seguro exequial** por una causa no cubierta, la aseguradora no costeará el funeral ni entregará indemnizaciones. Los gastos —que en España pueden ser entre 3.500 y 6.000 euros según la región— deberán ser asumidos por la familia.

Algunas aseguradoras pueden devolver parte de las primas, pero no están obligadas. En ciudades como Bilbao o Málaga, donde muchos contratan seguros en edades avanzadas, es esencial buscar opciones con carencia mínima. No olvides **[comparar seguros exequiales](https://www.seguroexequial.com/comparador)** para encontrar la alternativa más conveniente.



## Fallecimientos que no tienen cobertura durante la carencia

En el **periodo de carencia del seguro exequial**, los decesos por enfermedades comunes como cáncer, problemas respiratorios o enfermedades cardíacas suelen estar excluidos, sobre todo si no se declararon previamente o se desarrollaron tras la firma.

En cambio, los accidentes —como caídas, siniestros viales o asesinatos— suelen estar cubiertos desde el primer día, salvo que el contrato diga lo contrario.



## ¿Qué implica la carencia en seguros exequiales para adultos mayores?

Las aseguradoras suelen establecer **periodos de carencia más largos** o más condiciones para personas mayores de 65 años, dado el mayor riesgo de fallecimiento. En ciudades con alta población adulta mayor como Salamanca o León, hay productos especiales para este grupo, aunque con requisitos distintos.

Algunas aseguradoras permiten contratar seguros sin carencia pagando más o realizando exámenes médicos antes de firmar. Para quienes están en estas edades, informarse bien antes de decidir es fundamental.



## Comparativa de carencias según la aseguradora

Los periodos de carencia cambian según la compañía. Aquí un aproximado:

- **Mapfre**: 6 meses por enfermedad, sin carencia por accidente.
- **Generali**: 8 meses por enfermedad, inmediata por accidente.
- **BBVA Seguros**: 6 a 12 meses por enfermedad según la opción contratada.
- **El Corte Inglés Seguros**: 3 a 6 meses por enfermedad en la mayoría de sus pólizas.

Consultar fuentes oficiales o con un asesor es clave, ya que las condiciones pueden cambiar.



## ¿Es posible contratar un seguro exequial sin carencia?

Sí, es viable, aunque implica un costo mayor. Estos seguros suelen dirigirse a personas jóvenes, sanas o que se someten a revisiones médicas. En algunos casos, basta con pagar una prima inicial más alta o vincularse a un plan colectivo.

También hay seguros inmediatos para adultos mayores que cubren únicamente muertes accidentales desde el primer día, ideales como opción temporal.  
Antes de decidir, te sugerimos **[comparar seguros exequiales](https://www.seguroexequial.com/comparador)** y elegir el que más se ajuste a tu situación.



Periodos de carencia en el seguro exequial: ¿cómo funcionan y qué tener en cuenta?

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