En algunos casos puntuales, una aseguradora puede negarse a cubrir el servicio funerario incluido en un **seguro exequial**. Esta situación genera incertidumbre y preocupación en la familia, especialmente si se desconocen los motivos o si la negativa parece injustificada.

Para evitar problemas y conocer alternativas con mejores garantías de servicio, puedes **[comparar tu seguro exequial en 1 minuto](https://www.seguroexequial.com/comparador)** y encontrar opciones más estables y económicas.



## ¿Por qué una aseguradora puede negarse a cubrir el funeral?

La compañía solo puede negarse si existe un **motivo contractual o legal**. Las causas más frecuentes son:

* Impago de la prima durante más de 30 días.
* Póliza anulada por impago prolongado (90 días o más).
* Carencia aún vigente en pólizas recién contratadas.
* Fallecimiento fuera de la zona o país cubierto.
* Declaración incorrecta o fraude en la contratación.
* El asegurado no estaba incluido en la póliza.
* El coste supera el capital asegurado sin autorización previa.
* Falta de documentación necesaria para activar el servicio.

Antes de reclamar es imprescindible confirmar cuál de estas causas está utilizando la compañía.



## ¿Cuál es el primer paso ante una negativa?

Solicitar **por escrito** un documento oficial con:

* Motivo detallado de la negativa.
* Artículo del contrato que están aplicando.
* Estado real de la póliza (vigente, suspendida, anulada).
* Carencias o límites que alegan.

Este documento será la base de cualquier reclamación.



## ¿Qué hacer si la aseguradora alega impago?

El impago es la causa más común, pero no siempre la compañía actúa correctamente.

Debes revisar:

* Fecha del último recibo pagado.
* Si la aseguradora notificó la suspensión.
* Si el impago es reciente (menos de 30 días).
* Si el banco rechazó el recibo por error.

**Dato clave:**
Si el pago se realiza **antes de la anulación definitiva** (aprox. 90 días), la póliza puede reactivarse.




## ¿Qué pasa si la aseguradora alega carencia?

Si la carencia está vigente, la negativa puede ser correcta… pero conviene verificar:

* La duración real de la carencia según contrato.
* Fecha exacta de alta del asegurado.
* Si la carencia aplica al tipo de fallecimiento.

Errores de cálculo o interpretación pueden hacer tu reclamación válida.






## ¿Cómo reclamar si la negativa es injustificada?

Tienes varios canales:

1. **Servicio de Atención al Cliente (SAC)** de la aseguradora.
2. **Defensor del Asegurado** (si la compañía dispone de uno).
3. **Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP)** si no responden o la respuesta no es favorable.
4. **Vía judicial**, como último recurso.

Debes adjuntar:

* Copia de la póliza.
* Documento oficial de la negativa.
* Justificantes de pago recientes.
* Certificado de defunción.



## ¿Puede la familia contratar el funeral y reclamar después?

Sí, y en muchos casos es la opción más práctica.

Puedes:

* Contratar el funeral por tu cuenta.
* Reclamar después el reembolso si la aseguradora estaba obligada a prestar el servicio.
* Presentar facturas y documentación correspondiente.

Esto evita retrasos en la organización del sepelio.



## Diferencias entre negativa por impago y por límite de capital

| Motivo de negativa               | ¿Cubre algo la aseguradora?     | ¿Es reclamable?             | Solución inmediata             |
| -------------------------------- | ------------------------------- | --------------------------- | ------------------------------ |
| Impago de prima                  | No si pasan 30 días             | A veces (si no notificaron) | Regularizar el pago            |
| Carencia                         | No                              | Poco reclamable             | Revisar fechas                 |
| Límite de capital superado       | Sí, hasta el capital contratado | Parcial                     | Pagar diferencia               |
| Fallecimiento fuera de cobertura | No                              | Depende del país y póliza   | Presentar documentación        |
| Error de la aseguradora          | Sí                              | Totalmente reclamable       | Solicitar activación inmediata |



## ¿Qué hacer si la aseguradora no responde?

Si pasan **más de 30 días** sin respuesta del SAC, puedes acudir a la:

### Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP)

La DGSFP puede:

* Obligar a la aseguradora a prestar el servicio.
* Ordenar el reembolso del funeral.
* Emitir un informe vinculante.

Es el organismo oficial que protege los derechos del asegurado.



## Conclusión

Si la aseguradora se niega a cubrir el servicio funerario, lo más importante es obtener la negativa por escrito, revisar el estado de la póliza y analizar si la causa alegada es correcta. En muchos casos, el problema puede resolverse regularizando un pago, corrigiendo un error o presentando una reclamación.

Para evitar problemas futuros, conviene revisar la póliza cada año o valorar alternativas del mercado. Puedes **[comparar tu seguro exequial aquí](https://www.seguroexequial.com/comparador)** y elegir una opción con condiciones más claras y estables.


¿Qué hacer si la aseguradora se niega a cubrir el servicio funerario del seguro exequial?

Tabla de contenido